1、返还型保险：通俗点说就是在保险合同到期终止时如果万事大吉，没有赔付，保险公司会把之前交的保费或者合同列明的保险金额返还给你。

2、消费型保险：到期后所交的保费一去不复返，类似于你吃饭消费，钱花了就花了，不会返还。

3、这么一看，返还型的很合适啊，尤其是代理人常说“有病治病，没病返钱”，听起来特别让人心动。

4、因为保险的本质还是风险保障，无论是哪种产品，保费里面必然要包含“风险保费”，就是保险公司最后要因为发生风险事故赔偿给我们的。

5、在消费型保险里面，保费主要就是这笔“风险保费“。

6、但如果我们想要“不出险的情况下有一笔钱返还“，那怎么办呢？因为风险保费肯定是要消费掉的，保险公司最后拿什么钱来返还给我们呢？

7、重点就在这里，那必然是我们要在“风险保费“之外，多交一笔钱，相当于给保险公司存起来，到期再还给我们。

8、所以，返还型保险，本质我们是交了两笔保费，一笔是“风险保费“，一笔是”储蓄保费“。羊毛出在羊身上，我们并没有从保险公司那里”白赚“钱。

9、通常保险产品里面的预定利率也会设定得比较保守，一般就在2.5%左右，那这笔储蓄的保费，收益都不会比咱们现在常见的余额宝、银行理财高。